银行厉马秣兵 打响个人养老金争夺战

多家银行手机银行推出养老专区或开通个人养老金订阅通知。

红网时刻新闻11月11日讯（记者 肖娟）个人养老金渐行渐近，金融机构对其的争夺战已经硝烟四起。面对万亿级养老市场，银行、基金、保险、券商等各类金融机构纷纷抢滩布局。

有消息指出，个人养老金基金产品和销售机构名录即将发布，针对个人养老金单独设置的Y份额（养老金的拼音首字母）基金名单也将公布。

红网时刻新闻记者了解到，多家银行正在为个人养老金账户的设立做准备。工行、农行、招行、中信、浦发、兴业、光大等银行已经在手机银行推出养老专区或开通个人养老金订阅通知，部分机构已经开启个人养老金预约开户工作。

银行纷纷抢滩个人养老金业务

今年4月，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式发布，旨在搭建多层次、多支柱的养老保险体系。

11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。

按照规定，个人养老金账户可享受多重优惠，如在缴费环节每年享受限额1.2万元的税前扣除、投资环节投资收益暂不征税等优惠，此举无疑将激励更多居民，尤其是高收入群体参与。

由于个人养老金账户具有唯一性，每位参加人只能在一家机构开设资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税等，因此，金融机构竞相启动预约功能，希望率先占据先机。

首批个人养老金准入机构将花落谁家？

五部门联合发布《个人养老金实施办法》当天，为促进商业银行和理财公司个人养老金业务发展，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

银保监会表示，将综合考虑商业银行、理财公司主要审慎监管指标等因素，确定首批开办个人养老金业务的机构名单。

首批准入机构将花落谁家？

根据规定，个人养老金可投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定。

不过，相比其他渠道，银行具有网点覆盖广、客群基数大等优势，因此，业内人士预计，考虑到审慎监管因素和养老金账户的特殊性、长期性，首批准入机构或以大中型银行为主。

第一支柱独大的养老保险体系有望迎来变局

按照我国“三大支柱”养老保险体系，个人养老保障将由第一支柱（基本养老保险）、第二支柱（企业年金、职业年金）、第三支柱（个人养老金）组成。

然而，我国养老保障长期面临第一支柱“一支独大”，第二支柱和第三支柱养老金有限的结构性失衡问题。随着老龄化社会的到来，打造“三大支柱”养老保险体系显得更为迫在眉睫。

事实上，我国在个人养老保障前期在保险板块已经先行进行了探索，在部分地区试点税延养老保险，通过个税优惠吸引投资者参与，但累计保费收入、保单数、保障人数远低于预期。

为提前应对老龄化社会，改变我国个人养老产品结构过于单一的现状，近年来全国两会上，多位全国人大代表建议就加快推进个人养老金制度建言献策，尤其是完善顶层制度设计，形成以账户制为核心，打破养老金产品壁垒，推动个人养老金产品多元化发展。

记者也注意到，《个人养老金实施办法》明确，个人养老金可投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。这也意味着，个人养老金在与机构和金融产品都实现扩容，我国第一支柱 “一支独大”的养老保险体系有望迎来变局。